Jenis-jenis bebas financial (Financial Independence Retire Early - FIRE)

Konsep Financial Independence Retire Early (FIRE) memiliki beberapa tingkatan yang menggambarkan gaya hidup dan strategi keuangan untuk mencapai kebebasan finansial. Berikut penjelasan masing-masing tingkatan, termasuk kriteria dan cara menghitungnya:


1. Lean FIRE

Definisi: Tingkat kebebasan finansial di mana Anda pensiun lebih awal dengan pengeluaran minimal. Anda hanya memenuhi kebutuhan dasar tanpa gaya hidup mewah.

Kriteria: Mengandalkan anggaran yang ketat, sering kali hanya mencakup kebutuhan pokok (makan, tempat tinggal, transportasi, dan utilitas).

Biasanya, pengeluaran tahunan saat pensiun jauh di bawah rata-rata.

Cara Menghitung:

Menentukan pengeluaran tahunan minimal.

Target Dana: Pengeluaran tahunan minimal × 25 (menggunakan aturan 4% withdrawal rate).

Contoh: Jika pengeluaran tahunan Anda hanya Rp 100 juta, target dana adalah Rp 2,5 miliar.


2. Fat FIRE

Definisi: Kebebasan finansial di mana Anda pensiun lebih awal dengan gaya hidup nyaman, bahkan mewah, tanpa khawatir kehabisan uang.

Kriteria: Anda memiliki lebih banyak uang untuk memenuhi kebutuhan pokok dan menikmati kemewahan seperti liburan, makan di restoran, atau membeli barang mahal.

Pengeluaran tahunan jauh lebih tinggi dari rata-rata.

Cara Menghitung:

Menentukan pengeluaran tahunan termasuk gaya hidup mewah.

Target Dana: Pengeluaran tahunan × 25.

Contoh: Jika pengeluaran tahunan Anda Rp 300 juta, target dana adalah Rp 7,5 miliar.


3. Barista FIRE

Definisi: Anda pensiun sebagian (semi-retired) tetapi tetap bekerja paruh waktu atau melakukan pekerjaan fleksibel untuk menutupi sebagian pengeluaran.

Kriteria:

Anda belum sepenuhnya bergantung pada investasi, tetapi menggunakan penghasilan tambahan untuk memenuhi pengeluaran harian.

Sering kali memilih pekerjaan yang memberikan manfaat tambahan, seperti asuransi kesehatan.

Cara Menghitung:

Tentukan jumlah pengeluaran tahunan yang dapat ditutup dari investasi dan penghasilan paruh waktu.

Target Dana: (Pengeluaran tahunan - Penghasilan tambahan) × 25.

Contoh: Jika pengeluaran tahunan Rp 200 juta dan Anda menghasilkan Rp 100 juta dari pekerjaan paruh waktu, target dana adalah Rp 2,5 miliar.


4. Coast FIRE

Definisi: Anda memiliki cukup tabungan/investasi sekarang yang dapat tumbuh sendiri hingga mencukupi kebutuhan pensiun, tanpa harus menambah dana lagi.

Kriteria: Anda tidak perlu menabung lebih banyak, cukup membiarkan investasi tumbuh melalui bunga majemuk.

Tetap bekerja untuk menutupi pengeluaran saat ini.

Cara Menghitung:

Hitung jumlah investasi yang akan tumbuh menjadi target dana pensiun pada usia tertentu, dengan asumsi tingkat pengembalian tertentu.

Rumus: Target Dana / (1 + Rata-rata ROI)^Jangka Waktu.

Contoh: Jika Anda butuh Rp 5 miliar pada usia 60 tahun, ROI 7% per tahun, dan Anda berusia 30 tahun (30 tahun investasi), jumlah yang dibutuhkan sekarang adalah:

Rp 5 miliar / (1 + 0,07)^30 ≈ Rp 1,3 miliar.


5. Standard FIRE

Definisi: Kebebasan finansial dengan pengeluaran rata-rata sesuai standar hidup umum, tanpa kekangan tetapi juga tanpa kemewahan.

Kriteria: Gaya hidup sederhana tetapi cukup nyaman untuk kebutuhan sehari-hari.

Cara Menghitung:

Menentukan pengeluaran tahunan rata-rata Anda.

Target Dana: Pengeluaran tahunan × 25.

Contoh: Jika pengeluaran tahunan Anda Rp 150 juta, target dana adalah Rp 3,75 miliar.


6. Slow FIRE

Definisi: Pendekatan yang lebih santai untuk mencapai kebebasan finansial dengan bekerja lebih lama tetapi tetap menabung dan berinvestasi.

Kriteria: Tidak terburu-buru pensiun dini tetapi fokus pada stabilitas jangka panjang.

Tidak terlalu ketat dalam penghematan dan tetap menikmati hidup.

Cara Menghitung:

Sama seperti Standard FIRE, tetapi Anda menabung dan berinvestasi dalam jangka waktu lebih panjang.


Tips Mencapai FIRE

  • Tingkatkan penghasilan dan kontrol pengeluaran.
  • Investasikan uang pada aset yang memberikan imbal hasil (saham, reksadana, properti).
  • Manfaatkan efek bunga majemuk dengan memulai secepat mungkin.


Komentar

Posting Komentar

Postingan populer dari blog ini

Berapa modal yang diperlukan buat tercapai financial freedom?

Gambar
Tentu artikel ini bukanlah jaminan financial freedom,  Disini kita coba gabungkan dari berbagai blog, buku, dan podcast yang berisi pengalaman orang-orang yang sudah mencapai financial freedom, ataupun dari orang yang sedang dalam perjalanan menuju kesana. 1. Tentukan dulu dengan spesifik minimum life style per bulan saat ini, misal : Basic : 10jt per bulan Good life: 20jt Nyaman : 30jt Mewah : 50jt . Nah, sekarang coba kamu catat semua pengeluaran bulanan minimal 3-6 bulan ke belakang. Berapa sih uang yang kamu keluarkan. Ini tentu perlu disiplin dan konsistensi untuk mencatat. Tapi ini adalah pondasi paling dasar untuk mencapai financial freedom. Kalau kamu bukan termasuk orang yang disiplin, bisa jadi tulisan ini kurang cocok buat kamu..... 2. Berapa sih kira-kira modal yang diperlukan untuk dapat mencapai financial freedom ini? Secara kasar bisa di estimasi 10x dari target cost tahunan : basic : 10jt x 12 x 10 = 1,2M life : 20jt x 12 x 10 = 2,4M  itu dilihat dari standari ...
Baca selengkapnya

Akhirnya 2x belanja. Trus kapan jualnya?

Gambar
Beberapa hari ini coba explore lagi tentang DEFI :  sila baca dulu yang ini : https://ceritafinancialfreedom.blogspot.com/2024/05/cara-yanzero-mencapai-financial-freedom.html Prinsipnya adalah NABUNG RUTIN AJA! Tiap bulan alokasikan penghasilan untuk beli BTC ETH.  Lalu exit saat puncak bull lalu masuk lagi pas bottom Perhitungan saya 20 tahun nabung 100rb perbulan bisa dapat passive income 10jt perbulan setelah 20 tahun Perhitungannya :  Setiap 4 tahun total tabungan 48 bulan x 100rb = 4,8jt Naik 200% jadi 14,4jt Nabung 100rb lagi setiap bulan selama 4 tahun. Total jadi 14,4jt + 4,8jt = 19,2jt Lalu aset naik 200% jadi 57,6jt Dan seterusnya Misal mulai usia 25 tahun, usia 45 tahun udah punya passive income 10jt dgn aset 1,7milyar Kalau hitung inflasi uang segitu setara 7jt saat ini. . Sepertinya mudah ya, Tapi pengalaman saya, psikologi kita akan sulit timing market untuk bisa  Exit saat PUNCAK BULL lalu masuk lagi pas bottom! Bagaimana tahu-nya? Ini memang sulit. Ad...
Baca selengkapnya

Workless, Makemore (review buku)

Gambar
Not just because they’re ‘rich’, but because money gives them freedom. Apa maksudnya.... Uang itu tidak membuat seseorang menjadi kaya. Tapi uang adalah alat untuk memiliki kemerdekaan (aka Kebebasan) . Jelas banget yaaaa... Uang membebaskan seseorang dari melakukan hal-hal yang sebenarnya tidak mereka sukai. (Mereka bisa membayar orang lain untuk melakukan hal pekerjaan itu, mulai bisnis, mengurus rumah, dan sebagainya)  Terbebas dari stress. Jika seseorang sudah tidak lagi bergantung pada 1 sumber penghasilan saja. Mereka tetap memiliki sumber penghasilan lain jika salah satu penghasilan ternyata harus berhenti.  Dapat melakukan aktivitas yang mereka sukai (passion) yang bisa jadi tidak menghasilkan uang sama sekali Bebas sakit dan bebas merawat diri dan kesehatan mereka Berkumpul dengan orang-orang yang mereka cintai Mengejar hal-hal yang menarik bagi mereka . . Kalau di blog annasahmad.com mungkin dikenal dengan angka cukup. Di buku ini kita diperkenalkan dengan istilah "T...
Baca selengkapnya