Jenis-jenis bebas financial (Financial Independence Retire Early - FIRE)

Konsep Financial Independence Retire Early (FIRE) memiliki beberapa tingkatan yang menggambarkan gaya hidup dan strategi keuangan untuk mencapai kebebasan finansial. Berikut penjelasan masing-masing tingkatan, termasuk kriteria dan cara menghitungnya:

1. Lean FIRE

Definisi: Tingkat kebebasan finansial di mana Anda pensiun lebih awal dengan pengeluaran minimal. Anda hanya memenuhi kebutuhan dasar tanpa gaya hidup mewah.

Kriteria: Mengandalkan anggaran yang ketat, sering kali hanya mencakup kebutuhan pokok (makan, tempat tinggal, transportasi, dan utilitas).

Biasanya, pengeluaran tahunan saat pensiun jauh di bawah rata-rata.

Cara Menghitung:

Menentukan pengeluaran tahunan minimal.

Target Dana: Pengeluaran tahunan minimal × 25 (menggunakan aturan 4% withdrawal rate).

Contoh: Jika pengeluaran tahunan Anda hanya Rp 100 juta, target dana adalah Rp 2,5 miliar.

2. Fat FIRE

Definisi: Kebebasan finansial di mana Anda pensiun lebih awal dengan gaya hidup nyaman, bahkan mewah, tanpa khawatir kehabisan uang.

Kriteria: Anda memiliki lebih banyak uang untuk memenuhi kebutuhan pokok dan menikmati kemewahan seperti liburan, makan di restoran, atau membeli barang mahal.

Pengeluaran tahunan jauh lebih tinggi dari rata-rata.

Cara Menghitung:

Menentukan pengeluaran tahunan termasuk gaya hidup mewah.

Target Dana: Pengeluaran tahunan × 25.

Contoh: Jika pengeluaran tahunan Anda Rp 300 juta, target dana adalah Rp 7,5 miliar.

3. Barista FIRE

Definisi: Anda pensiun sebagian (semi-retired) tetapi tetap bekerja paruh waktu atau melakukan pekerjaan fleksibel untuk menutupi sebagian pengeluaran.

Kriteria:

Anda belum sepenuhnya bergantung pada investasi, tetapi menggunakan penghasilan tambahan untuk memenuhi pengeluaran harian.

Sering kali memilih pekerjaan yang memberikan manfaat tambahan, seperti asuransi kesehatan.

Cara Menghitung:

Tentukan jumlah pengeluaran tahunan yang dapat ditutup dari investasi dan penghasilan paruh waktu.

Target Dana: (Pengeluaran tahunan - Penghasilan tambahan) × 25.

Contoh: Jika pengeluaran tahunan Rp 200 juta dan Anda menghasilkan Rp 100 juta dari pekerjaan paruh waktu, target dana adalah Rp 2,5 miliar.

4. Coast FIRE

Definisi: Anda memiliki cukup tabungan/investasi sekarang yang dapat tumbuh sendiri hingga mencukupi kebutuhan pensiun, tanpa harus menambah dana lagi.

Kriteria: Anda tidak perlu menabung lebih banyak, cukup membiarkan investasi tumbuh melalui bunga majemuk.

Tetap bekerja untuk menutupi pengeluaran saat ini.

Cara Menghitung:

Hitung jumlah investasi yang akan tumbuh menjadi target dana pensiun pada usia tertentu, dengan asumsi tingkat pengembalian tertentu.

Rumus: Target Dana / (1 + Rata-rata ROI)^Jangka Waktu.

Contoh: Jika Anda butuh Rp 5 miliar pada usia 60 tahun, ROI 7% per tahun, dan Anda berusia 30 tahun (30 tahun investasi), jumlah yang dibutuhkan sekarang adalah:

Rp 5 miliar / (1 + 0,07)^30 ≈ Rp 1,3 miliar.

5. Standard FIRE

Definisi: Kebebasan finansial dengan pengeluaran rata-rata sesuai standar hidup umum, tanpa kekangan tetapi juga tanpa kemewahan.

Kriteria: Gaya hidup sederhana tetapi cukup nyaman untuk kebutuhan sehari-hari.

Cara Menghitung:

Menentukan pengeluaran tahunan rata-rata Anda.

Target Dana: Pengeluaran tahunan × 25.

Contoh: Jika pengeluaran tahunan Anda Rp 150 juta, target dana adalah Rp 3,75 miliar.

6. Slow FIRE

Definisi: Pendekatan yang lebih santai untuk mencapai kebebasan finansial dengan bekerja lebih lama tetapi tetap menabung dan berinvestasi.

Kriteria: Tidak terburu-buru pensiun dini tetapi fokus pada stabilitas jangka panjang.

Tidak terlalu ketat dalam penghematan dan tetap menikmati hidup.

Cara Menghitung:

Sama seperti Standard FIRE, tetapi Anda menabung dan berinvestasi dalam jangka waktu lebih panjang.

Tips Mencapai FIRE

• Tingkatkan penghasilan dan kontrol pengeluaran.
• Investasikan uang pada aset yang memberikan imbal hasil (saham, reksadana, properti).
• Manfaatkan efek bunga majemuk dengan memulai secepat mungkin.