"15 Aturan Uang" oleh Toby Mathis

Kenali prinsip-prinsip keuangan yang bisa dilakukan oleh siapapun sehingga mampu membangun kekayaan.

1. Locus of Control

Apa sih maksudnya?

Secara sederhana, kita bisa memilih mana yang ada dalam kendali kita, dan mana yang diluar kendali diri kita.

Internal : membuat rencana, berhemat, mengelola pengeluaran, menambah side income

External : kejadian diluar diri kita (pandemi, krisis, bunga naik, dll)

Intinya bagaimana kita bertanggung jawab untuk mengontrol keuangan pribadi. Perlu kita menyeimbangkan situasi internal dan external. Banyak orang cenderung fokus pada hal-hal external sehingga selalu merasa menjadi korban, tidak beruntung, dan menyalahkan orang lain.

Orang kaya kebanyakan mampu mengelola pikiran positif dan mendorong perilaku proaktif.

2. Aturan 72 

Kenali waktu yang diperlukan jika ingin Modal kita berlipat 2x

Rumus : 72 dibagi dengan suku bunga tahunan (dalam persen).

Contoh: Investasi dengan return 10% akan berlipat ganda dalam waktu 7,2 tahun.

3. Aturan 70/30

Hidup dan bayar dirimu dengan 70% dari pendapatanmu; 

alokasikan 10% untuk sedekah / zakat / sosial, 

10% untuk membayar utang, dan 

10% untuk investasi.

4. Strategi Investasi (Aturan 30/30/30/10)

Menyimpan fiat akan kehilangan nilainya karena inflasi.

Dari dana investasi alokasikan :

10% untuk : emas, bitcoin.

30% untuk saham yang membayar dividen.

30% untuk property atau REIT (Real Estate Investment Trust).

30% dikelola dengan manajer investasi yang aman (RDPU / Deposito)

5. Waktu vs. Timing The Market 

Filosofi Investasi: Fokus pada investasi yang konsisten, DCA seiring waktu daripada mencoba menebak jual di harga tertinggi, dan jual di waktu rendah. Prosentase benar-salahnya sangat rendah.

Investasilah untuk jangka panjang, karena cenderung memberikan hasil yang lebih baik dengan mengurangi risiko kehilangan aset ketika jual dan beli.

Sad, but it's true!

6. Utang vs. Leverage

Perbedaan: Utang adalah kewajiban yang sering kali menurun nilainya, bersifat konsumtif (misalnya hutang untuk membeli mobil pribadi), 

sedangkan leverage dapat digunakan secara positif dengan aset yang menghasilkan pendapatan (misalnya membeli property yang disewakan).

7. Aset vs. Liability 

Aset memasukkan uang ke kantong.

Liability mengeluarkan uang dari kantong.

Rumah dipikir asset, tapi bisa menjadi liabilitas jika kosong dan kita terus mengeluarkan biaya tiap bulan/tiap tahunnya untuk perawatannya.

Tanah, emas, mobil bisa menjadi asset bisa menjadi liabilitas.

8. Memahami Pajak

Buat tax planning, penyusunan SPT, dan ikuti program-program seperti tax amnesty sebagai bagian dari efisiensi pajak.

9. Aturan 5% untuk Pembelian Rumah

Jika biaya sewa tempat tinggal kurang dari 5% dari nilai rumah, lebih baik menyewa daripada membeli.

10. Menanam Benih dan Musim

Kenali siklus dalam investasi. Ada bullish, ada bearish. Pelajari waktu menanam, dan waktu memanennya. 

Ambil keputusan dengan data. Hindari mengambil keputusan secara emosional : fear and greed.

Hindari menjual investasi terlalu cepat sebelum bisa sepenuhnya berbuah.

11. Empat Jenis Kekayaan

Kekayaan Finansial: Uang dan kekayaan material.

Kekayaan Sosial: Status, hubungan dan keluarga.

Kekayaan Waktu: Kebebasan untuk menghabiskan waktu sesuai keinginan.

Kekayaan Kesehatan: Kesehatan fisik, yang sangat penting untuk menikmati jenis kekayaan lainnya.

12. Uang Memperkuat Karakter Seseorang

Uang bisa menunjukkan jadi diri seseorang yang sesungguhnya. Uang tidak mengubah sifatmu yang mendasar.

Fokuslah berbuat baik dan berbagi, karena akan membawa kebahagiaan tak ternilai.

13. Terus belajar

Dunia berubah, terbukalah kepada hal-hal baru tentang keuangan dan investasi. Carilah kenalan baru, belajarlah dari pengalaman orang-orang yang sukses dan kaya.

14. Anggap Uang Sebagai Pasukan 

Uangmu adalah sebagai tentara yang bekerja untukmu; investasikan dengan bijak agar mereka membawa kembali lebih banyak sumber daya. 

Jangan sia-siakan uangmu; biarkan mereka bekerja untukmu dengan berinvestasi dalam aset yang menghasilkan pendapatan.

Jangan jadikan uang sebagai tuan-mu

15. Beda Antara Uang dan Kekayaan

Uang adalah alat sehingga memiliki pilihan dalam menyelesaikan masalah, termasuk memberikan pilihan seperti kebebasan waktu, kesehatan, hubungan, spiritualitas dan kepuasan pribadi.

Kekayaan sejati lebih dari sekadar status finansial; itu mencakup kesehatan dan kemampuan untuk menikmati hidup.

.

.

16. Bonus : milikilah multi stream of income. Jangan tergantung hanya pada 1 sumber pendapatan.

17. ⁠Gunakan Uang untuk Membeli Waktu: Delegasikan tugas untuk fokus pada hal yang lebih produktif.

18. Lakukan evaluasi net wealth secara rutin. Minimal setahun 1x.