Pensiun Dengan Bitcoin ala Austin Talks Money

Sumber Formula nya : https://www.youtube.com/watch?v=qjQET2_CCr8

Coba kita buat simulasi :

• Misal usia : 45 Tahun
• Target Usia : 59,5 Tahun 
• Asumsi Austin: Pertumbuhan Bitcoin 20% per tahun, Inflasi 3% per tahun, Tingkat Penarikan Aman (Safe Withdrawal Rate) 8% atau pengali 12,5x.

Simulasi Kasus

Mari kita asumsikan pengeluaran pensiun yang Anda inginkan adalah Rp 120.000.000 per tahun (sekitar Rp 10 juta per bulan).

Berdasarkan sistem Austin, portofolio Anda harus dibagi ke dalam 3 Keranjang (Buckets):

Keranjang 1: "Forever Number" (Untuk usia 59,5 tahun ke atas)

Uang ini disimpan di Bitcoin dan tidak boleh disentuh sama sekali selama 14,5 tahun ke depan agar efek bunga berbunga (compounding) bekerja maksimal.

Hitung Nilai Pengeluaran di Masa Depan (Efek Inflasi 3%):

Pengeluaran Anda dalam 14,5 tahun ke depan akan naik menjadi sekitar Rp 184.200.000 / tahun.

(Rumus: Rp 120 juta x 1,03^14,5)

Hitung Target Dana Usia 59,5 Tahun:

Kalikan pengeluaran masa depan tersebut dengan 12,5 (berdasarkan penarikan 8%).

Rp 184.200.000 x 12,5 = Rp 2.302.500.000. (Ini adalah target Forever Number Anda).

Berapa Bitcoin yang harus dibeli HARI INI untuk Keranjang 1?

Dengan asumsi Bitcoin tumbuh 20% per tahun selama 14,5 tahun, pengalinya adalah 14,07.

Rp 2.302.500.000 ÷ 14,07 = Rp 163.646.000.

(Anda hanya butuh modal sekitar Rp 163,6 juta di Bitcoin hari ini untuk mengamankan masa tua Anda).

.

Keranjang 2: "The Gap" (Mendanai Jeda Usia 45 hingga 59,5)

Ini adalah Bitcoin yang akan Anda jual sedikit demi sedikit setiap tahun selama 14,5 tahun ke depan untuk biaya hidup. Karena sisa saldo Bitcoin di keranjang ini akan terus tumbuh rata-rata 20% per tahun, Anda tidak perlu menyiapkan total penuh (14,5 x 120 juta).

Menggunakan rumus anuitas bertumbuh (present value of a growing annuity), modal yang perlu Anda siapkan di Bitcoin hari ini untuk mendanai hidup Anda selama 14,5 tahun ke depan adalah sekitar Rp 628.700.000.

.

Keranjang 3: Bantalan Uang Tunai (Cash Buffer)

Austin sangat menekankan untuk menyimpan 1 hingga 2 tahun biaya hidup dalam bentuk Uang Tunai (Fiat/Rupiah), BUKAN Bitcoin. Tujuannya agar Anda tidak terpaksa menjual Bitcoin saat harganya sedang anjlok (bear market).

Biaya hidup 2 tahun = Rp 240.000.000 (Simpan di bank atau deposito reksa dana pasar uang).

.

.

Kesimpulan Total Kebutuhan Pensiun Anda Hari Ini

Jika pengeluaran Anda Rp 10 Juta/bulan, maka total aset yang Anda butuhkan untuk pensiun hari ini juga di usia 45 tahun adalah:

Bitcoin untuk Keranjang 1: Rp 163.646.000

Bitcoin untuk Keranjang 2: Rp 628.700.000

Uang Tunai (Keranjang 3): Rp 240.000.000

Total Portofolio: Rp 1.032.346.000 (Sekitar Rp 1,03 Miliar).

.

Jika harga 1 Bitcoin saat ini diasumsikan sekitar Rp 1.100.000.000 (harga dapat berfluktuasi), maka Anda membutuhkan sekitar 0,72 BTC (total Keranjang 1 + Keranjang 2) ditambah uang tunai murni sebesar Rp 240 Juta.

.

Sistem ini sangat efisien. Dalam keuangan pensiun konvensional (FIRE), pengeluaran Rp 120 juta/tahun mengharuskan Anda memiliki dana setidaknya Rp 3 Miliar (Aturan 4%). Dengan model agresif Bitcoin dari Austin, Anda hanya butuh sekitar sepertiganya.